张弛律师 落日后起诉渣打银行
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简介：
张弛律师 落日后起诉渣打银行
——南京投资者投资180万3年亏损80万起诉银行
2011-01-14 07:42:10 来源: 新华网(广州)
从2007年底至2008年3月30日，南京投资者刘女士（化名）累计投入180万元买入渣打银行6款产品，在2010年赎回时总计亏损80万元。刘女士在对渣打银行产品研究半年之后，于2010年11月份将渣打银行告上法庭。
“投资本身就有风险，但渣打银行的产品无论是在报备过程以及设计上，都猫腻重重。我希望通过这次诉讼，了解这些产品亏损的幕后原因。”昨日，刘女士携带资料来到本报。刘女士委托的律师康达律师事务所南京分所张驰则告诉记者：“鼓楼区法院已受理此案，并开庭审理过。”
栽在渣打挂钩美林产品
从来没有炒过股票的刘女士将资金投入渣打银行6款产品，希望借这家外资银行实现财富增值。面对巨额亏损，刘女士觉得心里堵得慌，“亏损不怕，就怕亏得不明不白。”刘女士给记者提供了一份投资渣打银行有关理财产品的损失情况。
记者注意到，刘女士的主要亏损来自于渣打银行与美林挂钩的产品。
2007年12月11日，刘女士投入149494元购买渣打银行“美林聚焦亚洲结构性投资”（编号“QDII200710”）代客境外理财产品，截至2010年11月26日赎回金额度是86335.32元，亏损63158.77元，亏损42.25%。2008年2月5日，投入534350元购买渣打银行“美林欧元新兴亚洲”（编号“QDSN08002P”），截至2008年11月13日，赎回金额239987.2元，亏损294362.8元，亏损55.08%。2008年3月1日，刘女士又投资530768元买入渣打银行“美林1年期澳元环球农业股票挂钩可转换结构性票据”（编号“QDSN08023EC”），截至2010年11月24日，赎回金额是304087.43元，亏损226680.57元，亏损42.7%。
此外三款产品包括“瑞银投资大师”、“贝莱德世界能源基金”以及“宝成环球民生基础基金”，也让刘女士总计亏损近18万元。
月结单隐瞒财富缩水
亏损情况如此严重，但让刘女士不解的是，渣打银行每月寄来的月结单竟然显示“零亏损”。
记者在渣打银行2008年5月份给刘女士寄来的一份代客理财计划月结单上发现，让她亏损严重的“美林聚焦亚洲结构性投资（QDII200710）”清楚地写明“结束日结余2万美元”，也就是当初购买时投入的本金。
2007年11月至2008年8月，刘女士购买产品期间收到的对账单，产品结余金额均显示为本金，这些虚假的对账单让刘女士误认为产品没有收益，但也没有任何损失。
西南财经大学信托与理财产品研究所方锐告诉记者：“其实，截至2008年12月，外资银行63款QDII理财产品均跌破净值，亏损超过50%的有13款。其中，渣打银行当时运行的49款QDII产品确实已经全部亏损，亏损50%以上的有10款。”
产品未报备就单独销售
不光是月结单不合常理，刘女士还向记者诉说了渣打银行产品销售的漏洞。
刘女士指的正是自己购买的“美林一年期澳元环球农业股票挂钩可转换结构性票据”，理财计划编号：QDSN08023E产品，是一款股票挂钩型产品。
她告诉记者：“23EA在到期后，转换成所谓的23EC产品，但是，这个产品根本没有向银监会备案。”
原来，在QDSN08023E产品快到期时，渣打银行告知刘女士，产品出现亏损，但是，可以转换产品变成QDSN08023EC。“EB的表现不错，现在收盘价格是100%多，而渣打银行让我转买的23EC表现很差，在2010年11月24日赎回时，亏损42.7%。”
“如果不是打官司要求渣打银行提供EC产品的报备书，我们并不清楚原来这款产品没有报银监局备案。”张驰律师告诉记者：“渣打银行的委托律师国浩律师集团深圳事务所薛义忠、陶云峰并没能提供出报备记录，只有一个23E产品的延期方案，而且这款产品无论从币种上还是构成上，均与此前产品不同，作为公开销售的一款产品，23EC名称已经正式成为产品，但是并没有向银监局备案。”
记者注意到，23EC币种已经美元转为澳元，而原本挂钩三个股票产品，现在已不是组合性投资产品，已转换成单独的ADM股票。 无故拖延赎回时间
更令刘女士吃惊的是，错买后想及时赎回也不是一件容易的事。
2008年8月，渣打银行的对账单突然显示产品出现大幅度亏损，有些甚至超过50%，刘女士先后赎回了以上6款境外理财产品，赎回变成了一场艰苦的拉锯战。
“2008年9月26日，我提出赎回渣打银行QDSN08002P美林欧元新兴亚洲，被告知要一个月才能结算拿回钱。即便这样，银行也没有兑现承诺。”刘女士回忆，“银行说，结算日需要延后、正在算，后来又说还没有算出具体数字以及美林缺钱等种种理由予以拖延，到最终结算出来后已经过了近两个月的时间。而在这段时间内，又损失了近20%。”
记者注意到，刘女士是在2008年9月26日提交赎回单，直到2010年11月13日才到账的。而根据这款产品的合同条约约定，“提前赎回执行后5个工作日再后3个工作日”到账。
渣打银行：核实后会给说法
对于刘女士的质疑，昨日渣打银行向本报记者发来电子邮件，渣打银行公关部负责人告诉记者：“产品亏损情况已有披露，投资者提出的部分问题需要进一步核实。”
第一，刘女士提出渣打银行“产品未报备就单独销售”，渣打银行指出，“QDSN08023E组合挂钩结构性投资产品”是在2008年发行的“渣打银行代客境外理财计划”——“环球农业”股票挂钩可转换结构性投资3号（理财计划编号：QD08023E;以下简称“理财计划”）。
这个理财计划由1年期的理财子计划QD08023EA和1年期的理财子计划QD08023EB组成。
根据理财计划合同、《QD08023E认购申请书附录I-1年期非保本票据》，由于符合既定条件，于2009年5月14日，转换事件发生，QD08023EA[美林1年期澳元“环球农业”股票挂钩可转换结构性票据]的投资将转至QD08023EB[美林1年期澳元股票挂钩非保本结构性票据]。非保本票据挂钩标的为ADM公司(彭博查询码: ADM UN，在纽约股票交易所上市)。
由于时值金融危机时期，应部分客户要求，银行确实提供将转换后的美林1年期澳元股票挂钩非保本结构性票据延长至三年的选择，并将该三年期票据命名为QD08023EC。
但是，渣打银行强调，上述所有产品的发行及延期计划均已在事前向相关监管部门报备。
第二，刘女士指出，赎回为什么会没有按照约定计划到账?
渣打银行回复称，根据QDSN08002P的产品说明书，这个产品提前赎回涉及三个相关日期：提前赎回登记日，提前赎回执行日和提前赎回结算日。其中，提前赎回登记日为“自生效日（2008年2月14日）起六个月后，预计为每月倒数第3个工作日”。提前赎回执行日“预计为提前赎回登记日下一个月对相关基金而言的最后一个组合成份工作日。且若当日为相关商品指数或相关股票的非组合成份工作日，对该商品指数或股票而言，提前赎回执行日将顺延至下一个组合成份工作日。”提前赎回结算日“预计为银行收到境外产品发行人提前赎回结算金额（提前赎回执行日后五个工作日）后约三个工作日”。
因此，本产品若要提前赎回，自提出申请至赎回资金到账确实需要一定时间，渣打银行表示，将核实情况再给予回复。史亮
〉〉〉监管部门
江苏、上海银监局强烈关注
事实上，不光是刘女士反映的问题，记者注意到，渣打银行在销售产品过程中，并没有向客户提供足够的风险提示。
在渣打银行客户经理给刘女士发来的QDII200710产品宣传手册里，记者发现，对于产品的假设里，分为三种情况，但没有一种情况揭示较大的风险。第一种是“较好的情况”，年化收益是44%，第二种“中等情形”，年化收益是19%，即使是第三种“逊色情形”，也指明年化收益率是-8.5%。最终QDII200710产品在刘女士赎回时亏损42.25%。
江苏银监局负责人昨日告诉记者：“我们高度重视此事，在销售过程中如果真的存在夸大以及虚假宣传，我们一定会追究到底。”
对于渣打银行相关产品设计、报备问题，江苏银监局负责人告诉记者：“外资银行的产品全部是向上海银监局报备，所以，相关产品的事需要向上海银监局了解情况。”
记者昨日下午致电上海银监局办公室，并将相关疑问传真至上海银监局。
上海银监局负责人林小姐昨日下午回复本报：“已经将相关问题传至稽查部门，很快将会给投资者回复。”（史亮）
(本文来源：新华网 )
——南京投资者投资180万3年亏损80万起诉银行
2011-01-14 07:42:10 来源: 新华网(广州)
从2007年底至2008年3月30日，南京投资者刘女士（化名）累计投入180万元买入渣打银行6款产品，在2010年赎回时总计亏损80万元。刘女士在对渣打银行产品研究半年之后，于2010年11月份将渣打银行告上法庭。
“投资本身就有风险，但渣打银行的产品无论是在报备过程以及设计上，都猫腻重重。我希望通过这次诉讼，了解这些产品亏损的幕后原因。”昨日，刘女士携带资料来到本报。刘女士委托的律师康达律师事务所南京分所张驰则告诉记者：“鼓楼区法院已受理此案，并开庭审理过。”
栽在渣打挂钩美林产品
从来没有炒过股票的刘女士将资金投入渣打银行6款产品，希望借这家外资银行实现财富增值。面对巨额亏损，刘女士觉得心里堵得慌，“亏损不怕，就怕亏得不明不白。”刘女士给记者提供了一份投资渣打银行有关理财产品的损失情况。
记者注意到，刘女士的主要亏损来自于渣打银行与美林挂钩的产品。
2007年12月11日，刘女士投入149494元购买渣打银行“美林聚焦亚洲结构性投资”（编号“QDII200710”）代客境外理财产品，截至2010年11月26日赎回金额度是86335.32元，亏损63158.77元，亏损42.25%。2008年2月5日，投入534350元购买渣打银行“美林欧元新兴亚洲”（编号“QDSN08002P”），截至2008年11月13日，赎回金额239987.2元，亏损294362.8元，亏损55.08%。2008年3月1日，刘女士又投资530768元买入渣打银行“美林1年期澳元环球农业股票挂钩可转换结构性票据”（编号“QDSN08023EC”），截至2010年11月24日，赎回金额是304087.43元，亏损226680.57元，亏损42.7%。
此外三款产品包括“瑞银投资大师”、“贝莱德世界能源基金”以及“宝成环球民生基础基金”，也让刘女士总计亏损近18万元。
月结单隐瞒财富缩水
亏损情况如此严重，但让刘女士不解的是，渣打银行每月寄来的月结单竟然显示“零亏损”。
记者在渣打银行2008年5月份给刘女士寄来的一份代客理财计划月结单上发现，让她亏损严重的“美林聚焦亚洲结构性投资（QDII200710）”清楚地写明“结束日结余2万美元”，也就是当初购买时投入的本金。
2007年11月至2008年8月，刘女士购买产品期间收到的对账单，产品结余金额均显示为本金，这些虚假的对账单让刘女士误认为产品没有收益，但也没有任何损失。
西南财经大学信托与理财产品研究所方锐告诉记者：“其实，截至2008年12月，外资银行63款QDII理财产品均跌破净值，亏损超过50%的有13款。其中，渣打银行当时运行的49款QDII产品确实已经全部亏损，亏损50%以上的有10款。”
产品未报备就单独销售
不光是月结单不合常理，刘女士还向记者诉说了渣打银行产品销售的漏洞。
刘女士指的正是自己购买的“美林一年期澳元环球农业股票挂钩可转换结构性票据”，理财计划编号：QDSN08023E产品，是一款股票挂钩型产品。
她告诉记者：“23EA在到期后，转换成所谓的23EC产品，但是，这个产品根本没有向银监会备案。”
原来，在QDSN08023E产品快到期时，渣打银行告知刘女士，产品出现亏损，但是，可以转换产品变成QDSN08023EC。“EB的表现不错，现在收盘价格是100%多，而渣打银行让我转买的23EC表现很差，在2010年11月24日赎回时，亏损42.7%。”
“如果不是打官司要求渣打银行提供EC产品的报备书，我们并不清楚原来这款产品没有报银监局备案。”张驰律师告诉记者：“渣打银行的委托律师国浩律师集团深圳事务所薛义忠、陶云峰并没能提供出报备记录，只有一个23E产品的延期方案，而且这款产品无论从币种上还是构成上，均与此前产品不同，作为公开销售的一款产品，23EC名称已经正式成为产品，但是并没有向银监局备案。”
记者注意到，23EC币种已经美元转为澳元，而原本挂钩三个股票产品，现在已不是组合性投资产品，已转换成单独的ADM股票。 无故拖延赎回时间
更令刘女士吃惊的是，错买后想及时赎回也不是一件容易的事。
2008年8月，渣打银行的对账单突然显示产品出现大幅度亏损，有些甚至超过50%，刘女士先后赎回了以上6款境外理财产品，赎回变成了一场艰苦的拉锯战。
“2008年9月26日，我提出赎回渣打银行QDSN08002P美林欧元新兴亚洲，被告知要一个月才能结算拿回钱。即便这样，银行也没有兑现承诺。”刘女士回忆，“银行说，结算日需要延后、正在算，后来又说还没有算出具体数字以及美林缺钱等种种理由予以拖延，到最终结算出来后已经过了近两个月的时间。而在这段时间内，又损失了近20%。”
记者注意到，刘女士是在2008年9月26日提交赎回单，直到2010年11月13日才到账的。而根据这款产品的合同条约约定，“提前赎回执行后5个工作日再后3个工作日”到账。
渣打银行：核实后会给说法
对于刘女士的质疑，昨日渣打银行向本报记者发来电子邮件，渣打银行公关部负责人告诉记者：“产品亏损情况已有披露，投资者提出的部分问题需要进一步核实。”
第一，刘女士提出渣打银行“产品未报备就单独销售”，渣打银行指出，“QDSN08023E组合挂钩结构性投资产品”是在2008年发行的“渣打银行代客境外理财计划”——“环球农业”股票挂钩可转换结构性投资3号（理财计划编号：QD08023E;以下简称“理财计划”）。
这个理财计划由1年期的理财子计划QD08023EA和1年期的理财子计划QD08023EB组成。
根据理财计划合同、《QD08023E认购申请书附录I-1年期非保本票据》，由于符合既定条件，于2009年5月14日，转换事件发生，QD08023EA[美林1年期澳元“环球农业”股票挂钩可转换结构性票据]的投资将转至QD08023EB[美林1年期澳元股票挂钩非保本结构性票据]。非保本票据挂钩标的为ADM公司(彭博查询码: ADM UN，在纽约股票交易所上市)。
由于时值金融危机时期，应部分客户要求，银行确实提供将转换后的美林1年期澳元股票挂钩非保本结构性票据延长至三年的选择，并将该三年期票据命名为QD08023EC。
但是，渣打银行强调，上述所有产品的发行及延期计划均已在事前向相关监管部门报备。
第二，刘女士指出，赎回为什么会没有按照约定计划到账?
渣打银行回复称，根据QDSN08002P的产品说明书，这个产品提前赎回涉及三个相关日期：提前赎回登记日，提前赎回执行日和提前赎回结算日。其中，提前赎回登记日为“自生效日（2008年2月14日）起六个月后，预计为每月倒数第3个工作日”。提前赎回执行日“预计为提前赎回登记日下一个月对相关基金而言的最后一个组合成份工作日。且若当日为相关商品指数或相关股票的非组合成份工作日，对该商品指数或股票而言，提前赎回执行日将顺延至下一个组合成份工作日。”提前赎回结算日“预计为银行收到境外产品发行人提前赎回结算金额（提前赎回执行日后五个工作日）后约三个工作日”。
因此，本产品若要提前赎回，自提出申请至赎回资金到账确实需要一定时间，渣打银行表示，将核实情况再给予回复。史亮
〉〉〉监管部门
江苏、上海银监局强烈关注
事实上，不光是刘女士反映的问题，记者注意到，渣打银行在销售产品过程中，并没有向客户提供足够的风险提示。
在渣打银行客户经理给刘女士发来的QDII200710产品宣传手册里，记者发现，对于产品的假设里，分为三种情况，但没有一种情况揭示较大的风险。第一种是“较好的情况”，年化收益是44%，第二种“中等情形”，年化收益是19%，即使是第三种“逊色情形”，也指明年化收益率是-8.5%。最终QDII200710产品在刘女士赎回时亏损42.25%。
江苏银监局负责人昨日告诉记者：“我们高度重视此事，在销售过程中如果真的存在夸大以及虚假宣传，我们一定会追究到底。”
对于渣打银行相关产品设计、报备问题，江苏银监局负责人告诉记者：“外资银行的产品全部是向上海银监局报备，所以，相关产品的事需要向上海银监局了解情况。”
记者昨日下午致电上海银监局办公室，并将相关疑问传真至上海银监局。
上海银监局负责人林小姐昨日下午回复本报：“已经将相关问题传至稽查部门，很快将会给投资者回复。”（史亮）
(本文来源：新华网 )
